疫情时代如何规划你的贷款申请？收入支出如实对待，不撒网，不贪心，重细节，还有不在申请前做这些事……

一份追踪住房贷款增长情况的报告显示：澳洲11月份整体的住房贷款继续增长7%至8%，与5月份以来的类似增幅一致。

此前，澳大利亚审慎监管局(APRA)的最新数据显示，2021年11月抵押贷款创下历史新高。银行在11月录得112亿澳元的自住房贷款和20亿澳元的新投资者贷款。
报告显示，尽管APRA提高最低利率缓冲的干预措施尚未产生重大的影响，但分析师认为，该政策将减缓四大银行的住房贷款增长。


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除了做出合适的选择

在申请住房贷款过程中

我们还可以重视一些常见错误

以增加获得贷款的机会

01

在收入和支出方面如实对待

当你申请住房贷款时，你可能犯的最大的错误之一就是没有诚实对待你的家庭收入和支出。而这，通常是贷方用来衡量你的贷款偿还能力的两个重要因素。

遗漏任何有关收入和支出信息都会导致贷方无法准确评估您的借贷能力。如果你谎报收入，那么后果可能会更严重。你不仅会无法获得贷款，还会给你的贷方留下起诉你的理由，最坏的结果就是你因欺诈入狱。

银行和贷方总有办法在你的申请中发现问题。比如，官方文件通常有隐藏的代码，普通人可能不一定立即看到。但这有助于银行将官方文件与被篡改的文件区分开来。

你的贷方还可以对比你的纳税申报表、银行对账单和工资单来发现不一致之处——他们可以通过交叉检查你发送的文件，轻松辨别你是否对家庭收入不诚实。

另外，贷方、银行、抵押贷款保险公司以及其他机构会共享数据以防止欺诈。简而言之，没有其他方法可以超越贷方。

还有一种情况是，你不小心忽略了账单和债务。这时候，重要的是要让你的银行立即知道这些错误，以避免申请被拒的可能。

02

不要四处寻找其他的住房贷款交易

寻找住房贷款就像在花园中寻找最好的花——你不会想在看到第一朵花后就停止寻找。借款人经常纠结于利率，认为利率是衡量住房贷款好坏的唯一指标。

虽然利率确实是必要的，但它并不能真正告诉你关于你想申请的抵押贷款产品的一切。还有其他需要注意的因素，比如贷方允许的贷款价值比，住房贷款的特点，以及其他津贴和福利。

房屋贷款的对比利率是一个有用的工具，可以帮助你仔细检查哪些可用的房屋贷款报价是最优惠的。对比利率将贷款的所有费用（包括利息）汇总为一个数字。贷方在推销他们的住房贷款产品时，也需要标明对比利率。

市场上充斥着各种住房贷款优惠，每种都有其独特的优点和缺点。但只有一小部分能真正满足你的需求。找到一位靠谱的Broker是非常有必要的，他会帮你货比三家，看看哪一种最适合你。

03

不要申请太多的住房贷款

虽然货比三家是必不可少的一环，但这并不意味着你要申请多个贷款。永远不要“广撒网”——你向贷方提交的所有贷款申请，都会记录在你的信用档案中。

糟糕的是，你的贷方肯定会注意到你一直在向其他金融机构提交申请。他们可能会认为你的其他申请都被拒绝了，从而对你的行为产生怀疑。最后，所有贷方可能都会拒绝你。

04

不要忘记查看你的信用报告

虽然信用评分只是一个简单的数字，但它也可以影响你的住房贷款申请。

贷方用你的信用报告来评估你作为借款人的信誉——你的信用历史描绘出你对自己财务状况的态度。即使你没有查看你的信用报告，你的贷方也可以访问它。

除了你的信用评分，他们还会在你的信用报告中发现什么呢？有很多。比如贷方会检查你过去5年的贷款查询，你当前债务的详细信息，以及你打开和关闭信用卡的次数等等。

在你的信用报告中，最重要的两件事是逾期余额和错过支付。如果贷方看到这样的标记，你将立即被标记为高风险，你的借贷能力将严重下降。如果你的贷方在信用记录方面要求比较严格，你甚至可能被直接拒绝。

因此，每年检查一下你的信用报告是非常重要的。信用报告中的一些负面的标记可能根本不是你的错，你需要及时处理任何过期的个人信息，重复的债务，不准确的债务记录，错误的信用违约和可疑帐户等等。

05

不要提交错误的申请

在申请贷款时，你要有条理，以及注重细节，因为有些错误不仅会让你的住房贷款申请置于风险之中，也会损害你作为借款人的信誉。

错误可能会引起怀疑，即使是最轻微的错误，如果银行认为你的申请是欺诈性的，你也可能会陷入麻烦。

其他银行可能会比较宽容，如果他们想澄清你可能包含的一些可疑信息，他们会通知你。他们可能会有条件地批准你的住房贷款申请。然而，你可能必须尽快解决你申请中的不一致之处，以获得贷款方的完全批准。

不过，Broker可以帮你整理一切，包括所有的个人信息、文件和认证，以避免在申请中犯错误。

06

不要在申请前作出重大改变

生活中作出重大改变也会影响你的贷款申请，比如改变职业。

贷方通常要求借款人有稳定的工作，以确保稳定的收入来源。如果你最近换了工作，你获得住房贷款的机会就会减少，贷方通常会给新员工贴上不稳定的标签。

因此，在申请住房贷款之前不要突然改变职业。如果你是新员工，那么最好等待至少六个月到一年的时间，以增加被批准的机会。

在申请贷款前也需要尽量避免大额购买，如果这样做了贷方会犹豫是否让你进一步贷款买房。

即使你用自己的积蓄购买了东西，仍然被认为是一个糟糕的举动。银行希望看到你的账户里有足够的存款。这样，他们可以更有效地评估你的借贷能力。

07

不要在申请前大量存款

大量存款其实和大额支出一样，同样会影响你的贷款申请。如果你认为在申请住房贷款前大量存钱是一个明智的举动，从而向你的贷方展示你有可观的储蓄，那么，请一定三思。

在申请住房贷款之前，你需要在你的储蓄和信用账户上记录每一笔交易。如果你不能解释为什么你的账户里有这么多钱，你的贷方会非常不信任你。

-小结-

总的来说，大家在申请贷款时要注意：

➢如实对待收入和支出➢不要四处寻找其他的住房贷款交易➢不要申请太多的住房贷款➢不要忘记查看你的信用报告➢不要提交错误的申请➢不要在申请前作出重大改变➢不要在申请前大量存款

除此之外，找一个靠谱的Broker绝对会让你事半功倍。Broker会为你对比市面上产品，综合考虑你的情况，为你找到最适合的贷款方案……

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资料参考：

https://www.mortgagebusiness.com.au/breaking-news/16394-apra-s-serviceability-rise-to-dampen-loans-morgan-stanley

https://www.yourmortgage.com.au/compare-home-loans/big-mistakes-to-avoid-when-applying-for-mortgage

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